【国家資格】FP３級は誰でも取れて、お金の常識を学べる。合格のために必要なこと

お金の知識と言われても、多くの人は良くわかっていません。年金も、保険も、株も、税金も、相続もわからないことばかりです。そしてそこに付け込んでくる企業も個人も後を絶ちません。国も無知な人への扱いは冷たいものです。

そこでお金の常識の入門としてFP３級に挑戦して知識を身につけましょう。

３級ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)は、年間受験者が２０万人を超える人気国家資格です。しかも、３級は誰でも受験できて、難しくありません。

ファイナンシャル・プランニング技能士(FP)の資格とは

ファイナンシャル・プランナーとは

そもそもファイナンシャル・プランナーとはどんな仕事でしょうか。その資格としてのファイナンシャルプランニング技能士と、どのような関係なのでしょうか。日本FP協会のwebサイトから引用します。

ファイナンシャル・プランナー（FP）とは

人生の夢や目標をかなえるために総合的な資金計画を立て、経済的な側面から実現に導く方法を「ファイナンシャル・プランニング」といいます。ファイナンシャル・プランニングには、家計にかかわる金融、税制、不動産、住宅ローン、保険、教育資金、年金制度など幅広い知識が必要になります。これらの知識を備え、相談者の夢や目標がかなうように一緒に考え、サポートする専門家が、FP（ファイナンシャル・プランナー）です。

https://www.jafp.or.jp/aim/fptoha/fp/

注意しておきたいのはファイナンシャルプランナーになるためにFP資格は必要ありません。FP資格に特別な権限はありません。税理士、司法書士などと違いFP資格は業務独占資格ではないのです。

ここでファイナンシャルプランニング技能士の資格をお勧めするのは、あくまで自分の家計管理の知識を得るためです。ファイナンシャルプランナーの仕事をしようという趣旨ではありません。

FP協会ときんざいとの違い

FP試験を実施する団体が、「日本FP協会」と「きんざい（金融財政事情研究会)」の二つがあります。

• 日本FP協会
• 金融財政事情研究会

FP協会ときんざいでは、試験内容に若干の違いがありますが、大きな違いではありません。どちらに申し込んでも合格して得られる資格の効力は同じです。

FP２級・３級の受験資格

FP３級は誰でも受験できます。

FP２級に関しては「FP 業務に関し 2 年以上の実務経験を有する者」、もしくはFP３級があれば受験できます。

FP２級・３級の試験日

FP３級は2024年4月よりCBT試験方式に移行します。決まった試験日はなく、全国指定の受験地で受験できます。

FP２級に関してはCBT試験方式移行まだ先のようです。試験は年３回(１月、５月、９月)ですので、試験日とその出願期間を確認しておきましょう。

FP２級・３級の試験内容

FP３級では、午前と午後の２回の試験があります(２級も同様です)。

午前の試験は学科試験。午後の試験は実技試験です。

学科試験はマークシート式。実技試験は筆記ですが、書くのが難しい解答はありません。

学科試験と実技試験は個別に採点され、６割の点数で合格となります。つまり学科試験と実技試験は両方とも６割以上取らないと合格とはなりません。しかし、片方が６割取れた場合は、その試験日の翌々年度末までその試験は免除できます。

試験科目	FP２級・３級試験範囲	出題形式
学科試験	ライフプランニングと資金計画 リスク管理 金融資産運用 タックスプランニング 不動産 相続・事業承継	四答択一式（マークシート）
実技試験 (一つ選択)	資産設計提案業務（FP協会・きんざい２級・３級） 保険顧客資産相談業務（きんざい３級） 中小事業主資産相談業務（きんざい２級） 生保顧客資産相談業務（きんざい２級） 損保顧客資産相談業務（きんざい２級）	記述式40問（FP協会） 事例形式5題（きんざい）

２級は法人ファイナンシャル・プランニングの内容も入ってきます。

試験範囲を大雑把に解説しますと

• 「ライフプランニングと資金計画」は、健康保険と年金
• 「リスク管理」は、生命保険と火災・傷害保険
• 「金融資産運用」は、債権、株式、投資信託といった金融商品
• 「タックスプランニング」は、所得税や法人税といった税金
• 「不動産」は、そのまま不動産関係
• 「相続・事業承継」は、相続の基礎知識や相続税
• 「資産設計提案業務」は、学科試験の範囲内からの出題です

とにかく出題範囲は薄く広くです。深い知識は要りません。

FP２級・３級の受験料

FP３級の受験料は学科試験、実技試験ともに4,000円です。つまり初回は計8,000円です。

FP２級では学科試験5,700円、実技試験は6,000円となります。

FP３級取得のメリット

• 試験勉強で資産管理の初歩的な知識、つまりお金の常識が身に付きます。人生の早い段階で計画的な資産運用を身に着けることで、無駄な支出を減らし、効率的な資産運用を計ることができます。
• FP３級合格はFP２級の受験資格になります。
• FP３級でも立派な国家資格ですから、あなたのちょっとした箔になります。

FP３級試験の合格率、難易度と勉強時間

FP３級試験は簡単です。FP３級の合格率は約８割です。はっきり言って簡単すぎます。私から見れば合格率８割を超える試験なんて、試験ではありません。勉強時間は20時間から50時間程度が目安でしょうか。不安なら100時間程度を見ておきましょう。

国家資格をゲットし、成功体験を気軽に味わう意味でも、FP３級は挑戦する価値はあります。人間、自信をつけるコツは努力とその成功体験の積み重ねだからです。

私の受験勉強は過去問を多少やったぐらいです。期間は１週間ぐらいでした。それでも楽に受かりました。もともと税金の知識が多少あったことが助けになりました。

知識に自信がない人は１か月ぐらい、ゆっくり勉強してもいいでしょう。とにかく過去問勉強がおすすめです。

FP３級取得の次は、FP２級試験を目指すべきか？

FP３級に合格すると、FP２級の受験資格が得られます。しかし２級取得を目指すべきかどうかは微妙です。

FP３級でも名刺や履歴書に書けなくはないのですが、FP２級なら堂々と書けるメリットはあります。しかし、あまり就職、転職には役に立たないでしょう。

FP２級の合格率は５割程度になります。甘く見てると落ちます。勉強量は最低でも３級の４倍ぐらいは見ておいた方がよいです。

FP１級を目指す意味は？

もし、FP１級を目指すとすれば、FP２級を使って、日本FP協会の実施する民間資格であるAFPに登録し、AFPの上位資格であるCFPを受験して取得、そしてFP1級受験という順番が想定できます。

しかし、そこに至るまでの金額的コスト、勉強時間を考えると、ファイナンシャルプランナーや、それに類する職業、司法書士、税理士、社労士、保険業、金融業、不動産業といった職種の人でない限り、FP１級取得に意味はないと考えます。

他の資格取得に注力するのが得策です。

結論、自分のお金は、自分で管理できるようになろう

自身の資産管理を親や妻に任せてしまう人がいますが、私はおすすめしません。資産管理運用はあくまで自分で考え、調べて行わないと、資産管理能力は身に付きません。

他者に自分の資産管理を委託するのは、よほどのことがない限りやめたほうがよい。不測の事態が起こると取り返しがつかなくなります。

お金は人生の重要な一部です。FP３級の勉強が、自分の資産は自分で管理するという自立への一歩となることを願っています。

自分が自分自身のファイナンシャル・プランナーになるのです。

※ 敷島はコメントに飢えております。ささやかでもコメントよろしくお願いします<(_ _)>

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